信用评分

时间: 2016-12-09 来源: 中国互联网协会信用评价中心 点击: 45984次

指利用数学统计方法,根据企业和个人的收入与资产、借还款历史记录、社会信用记录等信息对其信用状况进行的量化评价。信用分值是信用供给方决定是否对需求方贷款和贷款额度的参考依据。

信用评价分析“5C”原则:

1、品德(character):对借款人品德的考察,主要是判断借款人过去偿付贷款和其他债务的记录。品德主要表现在人的道德品质、习惯和偏好以及个人在社会中的地位和声望等。

2、能力(capacity):从法律方面来讲,借款人能否承担借款的法律义务;在经济上,借款人能否具有按期偿还债务的能力。

3、资本(capital):资本的数量体现在借款人资产负债表上的所有者权益项目上,等于总资产与总负债之差,是体现借款人能力的一项重要因素。

4、担保品(collateral):担保品是借款人拒付时能被出售并用以补偿贷款的资产。对贷款进行担保可以减少或消除风险。

5、环境条件(condition):对经济环境的分析主要是分析经济环境对借款人所在行业的影响,分析该行业在国民经济中的比重、市场结构,分析借款人在该行业中的地位、技术更新对该行业产品需求的影响等。

信用评价分析“5W”原则:

1、Who:谁借款,指信用评价首先应了解受信人的基本情况,如资产、经济、借款权利等。

2、Why:借款人的借款理由,信用评价时应了解受信人取得信用的动机、目的、用途等。

3、What:指借款人以什么作为担保品,担保品的质量如何。

4、When:指借款人的贷款什么时候可以偿还,考察受信人何时能履行信用。 

5、How:指借款人如何偿还贷款,考察受信人如何履行信用。